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近期，不法分子借贷款之名实施犯罪的手段愈发隐蔽，具体表现如下：
一、虚假广告诱骗：发布 “某行有贷款任务，仅限老用户，征信不良、花白均可申请，获批 5-30 万元，全程包装” 等广告，此类宣传明显违背正规银行贷款准入标准，纯属诈骗噱头。
二、诱导参与洗钱：以 “办理贷款需先做包装” 为由，诱骗客户办理银行卡并借用，用于做流水操作，涉嫌洗钱犯罪，使客户在不知情中卷入违法活动。
三、隐匿身份作案：始终回避与客户见面、视频或通话，仅通过文字等方式沟通，躲在暗处实施不法行为。
四、识别技巧：
1.正规银行贷款 vs 诈骗的核心区别
对比项 | 正规银行 | 诈骗行为 |
机构资质 | 持有国家金融监督管理总局（原银保监会）颁发的金融许可证 | 无牌无证的“皮包公司”、虚假APP、冒充知名银行的钓鱼网站 |
征信要求 | 明确要求征信良好（特殊产品除外），不承诺 “征信不良可办” | 宣称 “征信花白、逾期也能批”，主打 “无视征信” |
前期收费 | 放款成功后才开始收取利息，不会在放款前以任何理由收取费用 | 以 “做流水、包装资料” 为由提前收费 |
身份核验 | 需当面核实身份、签署纸质合同（线上贷款也需实名认证 + 人脸识别） | 拒绝见面 / 视频，仅通过微信 / QQ 发 “电子合同” |
2.记住 “三不原则”
不向陌生账户转 “包装费、手续费”；
不把银行卡 / 手机验证码借给他人 “做流水”；
不相信 “无抵押、低利息、秒到账” 的模糊宣传（正规贷款需明确告知利率、期限、还款方式）。
再次提醒广大金融消费者：务必强化风险防范意识，妥善保护企业及个人信息，坚决通过银行网点、官方 APP 等正规渠道办理贷款。本行将全力配合政府及监管部门，严厉打击此类违法犯罪行为，切实维护安全有序的金融环境与社会秩序。