清徐惠民村镇银行有限责任公司

2025年度信息披露报告

重要提示：

——清徐惠民村镇银行有限责任公司董事会及全体董事承诺，本报告所载信息不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对报告内容的真实性、准确性与完整性承担法律责任。  

——清徐惠民村镇银行有限责任公司董事会全体成员、专职监事、行长及财务部门负责人，共同保证本报告所载财务数据的真实性与完整性。

清徐惠民村镇银行有限责任公司

2026年4月16日

释义：

本报告中，除非文义另有所指，“本行”指清徐惠民村镇银行有限责任公司。

第一部分 本行概况

一、本行注册名称

清徐惠民村镇银行有限责任公司

简称：清徐惠民村镇银行

二、法定代表人

闫继忠

三、注册地址

山西省太原市清徐县文源路399号

邮政编码：030400

四、选定的信息披露方式

年度报告备置地点：本行主要营业场所

联系电话（传真）：0351-5732226

五、聘请的会计师事务所名称及住所

山西智强会计师事务所有限公司

办公地址：山西转型综合改革示范区学府产业园产业路48号新岛科技园C座312

六、其他有关信息

经银监会批准开业日期：2011年8月15日

金融许可证机构编码：S0016H214010001

注册登记日期：2011年8月25日

登记地点：清徐县市场和质量监督管理局

经济性质：有限责任公司

注册资金：人民币5000万元

统一社会信用代码：91140121581223682P

七、经营范围

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

八、网点建设

本行目前营业网点2个，分别为总行营业部和徐沟支行。

营业部地址：山西省太原市清徐县文源路399号

徐沟支行地址：山西省太原市清徐县徐沟镇文化东街47号

第二部分 本报告期内主要财务数据

一、报告期内主要利润指标情况

单位：人民币万元

二、截至报告期末前两年的主要会计数据和财务指标

单位：人民币万元

三、截至报告期末前两年的补充财务指标

                                  单位：百分比

四、资本及其变化情况

单位：人民币万元

五、报告期内股东权益变化情况

单位：人民币万元

六、主要监管指标

截至2025年12月末，资本充足率为11.19%，核心一级资本充足率为10.04%。流动性比例为130.61%，本行不良贷款余额为2979.99万元，较年初增加218.08万元；不良贷款率为2.46%，较年初降低0.1个百分点。贷款拨备余额为4603.02万元，较年初减少216.37万元，拨贷比为3.8%，拨备覆盖率为154.46%。以上指标均达到监管要求。

七、利润分配情况

报告期内按入股比例向股东分配利润500万元。

第三部分 小微企业金融服务情况

一、总体情况

2025年累计发放贷款1,264笔，金额111,785.07万元。截至2025年12月末，各项贷款余额121,221.83万元，有1748笔、1493户，较年初的111,868.93万元增加9,352.9万元，增幅8.36%。其中涉农贷款余额79,926.22万元，1619笔，1367户，较年初75,295.24万元增加4,630.98万元；普惠小微企业贷款余额101,822.91 万元，462笔，405 户，较年初92,589.53万元增加9,233.37万元；个人住房按揭贷款余额3,392.16 万元，132笔，132户，个人商业用房按揭贷款余额2,297.44万元，6笔，6户。户均贷款余额81.19万元，有余额贷款的加权平均利率为7.61%，较去年8.02%下降了0.41%。      

截至2025年12月末，各项贷款增速为8.36%，普惠小微企业贷款增速为9.97%。2025年12月末，普惠小微企业贷款户数405户，较2024年末的410户减少5户。

二、加大小微企业金融服务，助推小微企业稳步发展

本行一直致力于促进实体经济发展，特别关注县域经济结构调整。在不断适应新形势下县域经济发展的同时，我们积极加强对规模大、起点高、效益好、有发展潜力的地方中小企业的支持力度。通过创新服务模式，我们提供全方位的信贷支持，努力提升小微企业金融服务水平。对于符合条件的小微企业，我们坚决做到“不断贷、不抽贷、不压贷”，以降低其融资成本，为县域经济又好又快发展做出积极贡献。同时，我们根据小微企业的融资情况名单，主动与企业对接，深入了解其金融需求和所遇问题，并积极推广本行专为小微企业、个体工商户、小微企业主设计的金融产品与服务。

三、提升服务实体经济，支持县域经济发展

针对县域经济结构的调整，以适应当前县域经济结构调整后的新需求，本行决定加大对那些规模大、起点高、效益良好、具有发展潜力的地方中小企业的扶持力度。为了提升小微企业的金融服务水平，我们将创新服务模式，积极提供信贷支持，并对符合条件的小微企业给予资金扶持，确保做到“不断贷、不抽贷、不压贷”。通过这些措施，我们进一步降低了小微企业的融资成本，为县域经济的健康、快速发展作出了积极贡献。在2025年共发放了357笔普惠小微企业贷款，发放金额达到了100,052.73万元。

四、小微企业尽责免责情况

本行制定了《清徐惠民村镇银行小微信贷业务尽职免责办法》，小微信贷业务尽职免责认定由不良贷款听证问责工作部门组织开展。

小微信贷业务的办理合法合规，但因外部因素形成不良，符合下列情形的，责任人可免于承担责任：

1.信贷人员已勤勉尽责并采取必要措施，但因不可抗力因素形成信贷资产损失，如借款人因遭受重大自然灾害、政策风险、市场风险或意外事故等，确实无力偿还部分或全部贷款，或者在获得保险赔偿、进行财产清偿及担保人承担经济责任后，仍未还清的。以上情形须提供当地有权部门出具的证明、事故处理意见书或事件舆情报道等能充分反映免责情形发生的证明资料。

2.借款人触犯法律（应与关联信贷业务无关），受到制裁，所属的财产不足以偿还所欠贷款，又无法落实其他债务承担者，贷款确实无法收回的；

3.借款人死亡或依照《中华人民共和国民法典》的规定宣告失踪，无法确定债务继承人，且其财产或遗产清偿后，贷款仍不能还清的；

4.责任人已死亡或丧失民事行为能力的；

5.其他免责情形，并经各行社听证问责工作部门一致认定符合免除责任的。

根据本行的绩效薪酬考核办法，不良容忍度设定为3%。这一标准是在尽责免责原则下对不良资产进行认定的依据。此规定主要是保护尽责的信贷人员免受不可控因素导致的责任追究，确保信贷业务的公平性和合理性。

截至2025年底，本行全年共完成21笔不良贷款。其中有责的4笔，涉及9名客户经理和1名审批人员，尽职免责的，涉及12名客户经理和2名审批人员。根据《清徐惠民村镇银行不良贷款听证问责管理办法》免责条件第1点的规定，信贷人员已尽职并采取必要处置措施，且有充足理由证明借款人和担保人因宏观经济政策调整、自然灾害、意外事故等不可抗力因素无力偿还或代偿的。经听证问责小组研究决定，给予调查人、辅助调查人、审批人免责。

五、小微企业金融服务下一步打算 

鉴于农户贷款风险偏高、担保机制落实困难，以及小

微企业管理制度尚未完善、抵御风险能力较弱等内部因素，加之外部环境不断变化的影响，农户发展及小微企业生存面临严峻挑战。为解决农户贷款难题及小微企业融资困境，本行将致力于以下几个方面的工作：

首先，加大信贷支持力度，降低融资成本，以扩大农

户小额贷款的投放规模，提升对小微企业的金融服务效率，从而为农户和小微企业提供更加便捷、高效、安全及多样化的金融服务选择。

其次，加强对小微企业贷款的监管和最终用户监测，以防范信贷风险。对于符合信贷条件但受外部因素制约而面临资金周转困难的小微企业，我们将坚决避免惜贷、压贷行为，并通过多种融资方式满足其合理的资金需求，帮助企业渡过难关。

此外，我们将积极创新担保方式，如开展小微企业房产抵押等业务，为小微企业提供更多信贷支持。

最后，在符合政策法规的前提下，本行将根据小微企

业贷款的风险状况、筹资成本、管理成本、收益目标以及当地利率市场水平等因素，自主确定贷款利率，实施差异化定价策略，以降低小微企业的融资成本。

第四部分 风险管理情况

清徐惠民村镇银行在经营活动中面临的风险主要是信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、集中度风险、声誉风险、合规性风险等。本行已全面构建风险管理体系，完善组织架构，努力实现对经营的全过程、动态的风险管理，有效防范和化解各类风险。本行围绕全面风险管理内涵，按照各级监管要求，以精细管理为核心，分工明确、责任清晰，开展多项专项检查，强化合规管理，防范金融风险，积极探索升级各类风险防控措施，制定了年度风险偏好政策和风险限额管理指标，持续强化全面风险管理力度，促进全行合规、稳健、可持续发展，整体风险可控。本行根据《清徐惠民村镇银行全面风险管理办法》，建立健全全面风险管理组织架构，强化各类风险归口管理。归口管理部门负责牵头、组织和推动各类风险管理工作，落实由业务部门、风险部门、稽核审计部构成的三道防线职责。

一、信用风险

信用风险主要来自贷款业务等。开业后，本行以中国人民银行、国家金融监督管理总局等上级管理部门出台的规章制度为蓝本，结合本行工作实际，重新修订了《清徐惠民村镇银行信贷业务管理基本制度》《清徐惠民村镇银行信贷业务的规范要求》《清徐惠民村镇银行统一授信管理办法》《清徐惠民村镇银行贷后管理办法》等规章制度。以监管要求与政策为依据，对《清徐惠民村镇银行信贷业务的规范要求》进行了更为细致的修订。在制度上涵盖了贷前调查、贷中审查、贷后检查等全部流程。

本行按照审贷分离、分级审批的原则，根据流程银行对组织架构设置以及总行各部室、支行的工作职责，确定了贷前调查、贷中审查、贷后检查的操作规程。在贷前调查阶段，由专业从事或参与信贷业务调查工作、直面客户与市场的相关客户经理负责。建立主调查人制度，明确双人调查、贷款面签、关系人回避等刚性规定；贷中审查方面，由总行信贷管理部对全行业务审批实行条线管理，设置专职审查岗，根据《清徐惠民村镇银行信贷业务的规范要求》《清徐惠民村镇银行信贷业务审批人员尽职管理办法》等制度指导全行贷款审查、审批业务；贷后管理方面，各部门按照承担职责的不同，由总行信贷管理部、信贷业务部等相关部门通过贷后管理报告和组织人员现场检查等形式对贷后检查进行管理。

在提高资产质量方面，我们除了严格坚持贷款“三查”制度，提高贷款精细化管理水平外，继续优化和完善信贷管理机制，加强征信管理，建立信贷业务利率定价机制；及时监控即将到期贷款，每月初对各支行下发即将到期贷款风险预警提示书，并要求制定切实有效的化解措施，提前对到逾期贷款进行清收处置，严把新增不良贷款的防线；严格产品创新和业务管理，提升信用风险的管理能力；将内部控制和外部监管相结合，全面提升全行信用风险的防控意识。2025年12月31日，本行各类信用风险监管指标持续达标，信贷资产结构进一步优化。

二、操作风险

操作风险主要来自不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成的损失。

本行严格执行《银行业金融机构全面风险管理指引》《商业银行操作风险管理指引》等操作风险管理制度；持续加强操作风险管理，强化流程梳理以及风险的控制与评估，加强关键风险指标的监测与预警，提出优化建议。

根据《清徐惠民村镇银行岗位轮换和强制休假管理办法》的要求，对关键岗位人员进行定期轮换和强制休假；依托金融操作风险实时预警系统加强对重大金额、重要交易的远程监控和实时监督检查；加强本行信息化系统安全管理工作，保障信息化系统安全稳定运行。

本行流程银行文化建设正在持续推进中，制定了各项业务的操作规程，如《清徐惠民村镇银行信贷业务的规范要求》《清徐惠民村镇银行会计基本制度》等，对各管理办法也制定了相应的管理流程。通过优化业务流程和管理模式，强调各个部门在流程中的职责，并将各个部门职责贯穿起来，有效地加强了本行对操作风险的管理。通过对现金重空、印章管理、账户管理、特殊业务等柜面业务以及贷款进行排查，进行操作风险识别评估管理，进一步加强制度建设、流程建设、人员合规管理等工作，提高操作风险管理水平，防范重大操作风险发生。

本行操作风险管控能力得到持续提升，操作风险管理整体情况良好，2025年未发生重大操作风险事件。

三、市场风险

市场风险的主要类型为利率风险和汇率风险。目前，本行未开办外汇业务，暂无汇率风险。

在利率风险管理上，本行主要体现在金融市场业务上。通过加强资金业务风险控制，本行已制定《清徐惠民村镇银行同业客户授信管理办法》《清徐惠民村镇银行风险管理委员会工作规则》等金融市场板块的管理办法。通过制度的约束，来有效地识别、监测和控制投资业务的市场风险。

四、流动性风险

流动性风险是银行无法及时获得资金或无法以合理成本获得充足资金，无法及时偿还到期债务、履行支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

为强化流动性风险管理，识别潜在风险，防范系统性流动性危机发生，提升极端情况下流动性风险应对能力，从审慎角度出发，本行逐步健全应对流动性风险的预警机制，提高防范流动性风险的能力；对监管部门非现场监管报表中涉及的存贷比、超额备付率、核心负债依存度、流动性比率等指标按期做好预测，并安排专人对资金调剂、头寸匡算等方面做好沟通和协调工作，做到有备无患；努力调整资产负债期限结构，合理控制期限错配；加强主动负债能力及组织资金工作力度，从长远角度增加资金来源、改变存款期限结构，强化存款的可持续性和稳定性；以非现场监管报表系统为依托，持续开展流动性风险压力测试。

2025年12月末，核心负债依存度为64.54%，负债占比适中，来源稳定。其他各项流动性风险指标均符合要求，流动性风险可控。本行按季开展流动性压力测试，根据2025年末数据进行测试，本行可以通过压力测试，整体流动性较为充裕，风险总体可控。

五、集中度风险管理

集中度风险是单个风险暴露或风险暴露组合，可能给本行带来重大损失或导致本行风险状况发生实质性变化的风险。本行通过制定集中度风险关键指标限额、大额贷款审批报备等方式，加强贷款集中度的管理。

六、声誉风险管理

声誉风险是指本行经营管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。

本行持续强化声誉风险管理，不断完善声誉风险管理的流程，推进声誉风险管理制度健全化，通过7×24小时舆情监测，及时监测报纸、电视台、网络等各类媒体舆情信息，从源头上控制和缓释声誉风险；不定期开展风险隐患排查，及时整改发现的问题和隐患；及时处置声誉风险事件，加强正面宣传引导，有效防范声誉风险。

2025年本行未发生声誉风险事件，针对舆情风险，定期组织开展突发事件应急演练，并制定行之有效的应急预案；

七、合规风险管理

合规风险是指本行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

本行加强组织领导，切实开展合规风险管理工作，加强合规风险管理建设，不断增强全体员工的合规意识，推动本行合规、安全、稳健运行；坚持“内控优先、制度先行”，不断优化制度体系和合规管理机制；加强新产品、新业务等的合规性审核，提高从源头上防控风险的能力；加强物防、技防、人防建设，严密防范合规风险和案件；强化合规检查，大力提高制度执行力；制定“合规文化建设三年活动方案”，增强员工合规意识。通过加强合规管理、抓好制度建设、开展合规测试、落实合规培训等方式，全面提升合规风险管理工作水平。一是做好合规审查工作。对法律合同文本进行合规审查，及时揭示合规风险点，护航合规展业；二是积极开展合规教育培训。包括合规内控制度讲解、反洗钱、风险管理等内容，

截至2025年12月31日，本行无重大合规风险事项发生。

八、大额风险暴露管理

风险暴露是指本行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴露，包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露。

报告期内，本行重点开展了以下工作：（1）制定与本行目标相一致且适用于本行的信用风险管理战略和总体政策。（2）严格执行信贷管理制度，规范信贷操作流程，完善贷款业务审批流程，降低业务审批风险。（3）调整贷款投放行业占比，调整信贷投放结构，加大“小微”企业投放力度。（4）持续加强授信政策引领。一是积极响应国家经济政策，确保信贷投放服务实体，回归本源；二是优化授信政策执行监督机制，统筹管理全行授信政策的落实情况。（5）强化客户风险预警，按月统计新增逾期、欠息贷款情况表，并及时将风险信息反馈相关部门和支行，逐笔落实风险防范及化解措施。（6）有效推动不良处置工作。提升不良处置精细化水平，实施专人负责、总分协作、多措并举的工作方案，切实提升全行不良处置质效。

九、案件风险

本年度，本行根据监管要求，按季召开了案防工作会议，通过交流探讨形成案防合力，有力地增强了员工的合规意识和风险防控意识，为带领全员合规操作和加强全面风险管理提供了基础保障。组织支行、各部门学习各类银行业典型案例和案防文件。三是开展员工异常行为排查，组织全体员工签订《无涉黑涉恶承诺书》《清徐惠民村镇银行员工异常行为自查承诺表》《工作人员的近亲属参与经营民间融资机构情况自查及承诺表》《部门（网点）负责人异常行为排查表》，排查率达到100%。四是2025年以来本行全年无案件，对公安机关等部门进行外部调查时积极配合、协助调查。

十、洗钱和恐怖融资风险

通过洗钱风险评估、可疑交易分析等流程，不断强化洗钱和恐怖融资风险管理。本年度，本行通过积极引导各部门开展反洗钱日常宣传、培训，下发合规风险提示，持续强化客户身份识别、开户管理，不断加强全员反洗钱意识，持续提升反洗钱履职水平。一是严格落实上级监管机构反洗钱非现场检查工作要求，每日按时报送大额交易及可疑交易报告；二是积极组织反洗钱宣传培训，通过收集整理宣传、培训资料，有序开展反洗钱专题宣传、公众号宣传、知识培训；三是合理开展反洗钱知识测试，有效检验反洗钱知识培训学习成果；四是有序推进反洗钱内部专项检查1次，自测自检本行反洗钱履职情况；五是做好常态化合规宣导，使员工深入学习最新法律法规及监管规则的内容，真正理解本行反洗钱及合规管理工作要求，将合规文化建设渗入经营发展与日常管理的全过程。

十一、消费者权益保护

2025年，本行消费者权益保护工作成效显著，落地有力。本行董事会承担起消费者权益保护工作的最终责任，将消费者权益保护相关要求纳入公司章程，专门成立消费者权益保护委员会，严格对标各级监管部门的具体部署，明确董事会与经营管理层的职责分工，确保双方各司其职、协同发力。同时，逐步完善消费者权益保护工作机制，将消保理念深度融入日常经营管理的每一个环节，建立起涵盖工作指引、内部控制、内部考评、内部审计等全流程的完整工作制度体系，切实防范侵害消费者合法权益的行为，保障消费者权益保护各项工作落地见效、走深走实。

十二、信息科技风险

银行信息科技风险防范的主要目标是确保银行信息科技体系的安全稳定运行，提高系统性能与可靠性，降低技术风险，优化信息安全控制措施，提升科技管理水平，为银行业务的健康发展提供有力支撑。

本行信息科技组织架构合理，并具有较为完善的信息安全管理办法以及有效的信息科技风险管理体系，确保信息科技部门具备足够的独立性和专业性；信息系统具备较为完善的安全防护措施，确保在高峰期或突发事件下，系统能够正常运行并提供服务；建立了较为完善的数据管理与备份恢复策略。

本年度，本行信息科技风险管理工作稳步开展，主要表现在信息科技风险管理治理、信息安全、信息系统建设、信息科技外包管理等方面。本年度重点从科技信息系统故障、故障原因、程序变更三方面进行了监测，指标值在设定的风险偏好及风险限额区间值内，未发生因科技信息系统故障、程序变更等引起的科技信息风险事件。

第五部分 股本和股东变动情况

一、股本总额变化情况

报告期内，本行股本总额5000万股，目前股本没有变动。

二、股东情况

（一）股东总数

报告期内，本行股东总数11户，其中法人股1户，自然人股10户。

（二）前十大股东及持股情况

报告期内，本行前十大股东持4750万股，持股比例95%。

三、持股比例超5%的股东情况

截至报告期末，本行所有股东均为持股5%以上的股东。

四、股权及股东变动情况

截至报告期末，本行股权及股东未发生变动。

五、股权质押情况

截至报告期，本行未发生股权质押情况。

第六部分 法人治理情况

一、董事、监事、高级管理人员简介

（一）本行董事

（二）监事会

根据本行2021年度股东会议决议，本行暂不设立监事会，

聘任雷敏为本行专职监事。

（三）本行高级管理人员

（四）董、监、高兼职情况

以上有兼职的董事，在本行的实际工作天数不少于67天。

所有高级管理层均无兼职，在本行的实际工作天数不少于240天。

二、股东会情况简介

股东会是本行的最高权力机构，由全体股东组成。报告期内，本行根据有关法律法规和本行章程、股东会议事规则的规定，规范股东会的召集、召开、审议和表决程序，依法维护股东的合法权益。

2025年度本行共召开股东会议2次，具体情况如下：

三、董事会情况简介

（一）董事会工作情况

2025年度本行共召开董事会9次，具体情况如下：

（二）董事会对股东会决议执行情况

报告期内，董事会认真执行股东会审议通过的各项决议。

（三）董事长选举、董事选举、董事会秘书的聘任、监事会选举、更换情况，高级管理层成员的聘任、更换情况

截至报告期，本行于2025年7月10日召开的第四届董事会2025年第四十三次会议通过了《清徐惠民村镇银行关于设立第五届董事会的议案》，原第四届董事会成员换届至第五届董事会。

2025年7月10日召开的第五届董事会2025年第一次会议通过了《关于选举清徐惠民村镇银行有限责任公司董事长的议案》，选举闫继忠为第五届董事会董事长；通过了《关于聘任清徐惠民村镇银行有限责任公司行长、副行长的议案》，聘任武瑞佳为行长、王佩丽为副行长；通过了《关于聘任李赟为董事会秘书的议案》，聘任李赟为董事会秘书。

同时，监事会未发生股权质押情况。

四、监事会情况简介

（一）监事会工作情况

1.监事会会议召开情况

2025年未召开监事会。

2.出席、列席会议情况：

专职监事能积极履行议事监督职责，对董事会会议议案的合法合规性和决策过程进行监督，并适时提出监督意见和建议。

（二）监事会的专项检查结论

报告期内，公司专职监事根据《中华人民共和国公司法》和《公司章程》的有关规定，对本公司经营管理、内部控制、财务管理、信息披露等情况进行了监督，并就以下事项发表意见。

1.公司依法经营情况

报告期内，公司经营活动符合《中华人民共和国公司法》和《公司章程》的规定，经营决策程序合法合规，未发现公司董事、高级管理人员有违反法律法规、章程或损害公司及股东利益的行为。

2.公司内部控制情况

报告期内，公司进一步建立、健全内部控制制度，强化制度执行力建设，着力推进内控长效机制建设，内控管理水平不断提升。

3.公司财务管理情况

公司年度财务报表经山西智强会计师事务所审计，出具了无保留意见的审计报告，年度财务报告真实、客观、准确地反映了公司的财务状况和经营成果。

4.公司信息披露情况

报告期内，公司年度报告及摘要所包含的信息真实反映出公司本年度经营管理和财务状况，所披露的财务报告真实、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

5.对经营管理层执行发展战略的监督情况

第七部分 年度重大事项

一、前十大股东名称及报告期内变动情况

报告期内，前十大股东未有变动。

二、增加或减少注册资本、分立合并事项

报告期内，无增加或减少注册资本、分立合并事项。

三、本行董事会、监事会、高级管理层人员接受处罚情况

报告期内，无行政处罚事项。

四、重大诉讼、仲裁事件

无

（一）非信贷诉讼或仲裁

无

（二）信贷诉讼或仲裁

本行在2025年度有贷款类诉讼11件。

五、重大关联交易情况

报告期内，本行有三笔大额授信关联交易。

1.授信人贾保民，身份证号：140121197203021515。

授信额度为980万元，利率8.5%，占本行当季资本净额的6.24%，贷款方式为保证担保。

2.授信人山西省美锦醋业股份有限公司，统一社会信用代码：91140100MA0L7HP34R，授信额度为1000万元，年利率7%，占本行当季资本净额的6.37%，担保方式为保证担保。

3.授信人丁鹏，身份证号码：140121198308210616。授信额度为590万元，年利率12%，占本行当季资本净额的3.76%，担保方式为保证担保。

六、消费者权益保护工作开展情况

（一）消费者权益保护工作开展总体情况

2025年，本行消费者权益保护工作成效显著、落地有力。本行董事会承担起消费者权益保护工作的最终责任，将消费者权益保护相关要求纳入公司章程，专门成立消费者权益保护委员会，严格对标各级监管部门的具体部署，明确董事会与经营管理层的职责分工，确保双方各司其职、协同发力。同时，逐步完善消费者权益保护工作机制，将消保理念深度融入日常经营管理的每一个环节，建立起涵盖工作指引、内部控制、内部考评、内部审计等全流程的完整工作制度体系，切实防范侵害消费者合法权益的行为，保障消费者权益保护各项工作落地见效、走深走实。

（二）多措并举，扎实做好消费者权益保护工作

一是本行明确规定董事会承担消费者权益保护工作的最终责任，主要包括：负责制定消费者权益保护工作的战略、政策和目标；督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容；监督、评价消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效性以及高管层相关履职情况。二是健全制度流程，规范工作开展。建立健全金融消费者权益保护各项管理制度，系统梳理金融消费者投诉处理全流程，明确投诉接收、分流处置、跟进反馈等各环节的责任分工、操作标准和时限要求，确保投诉处理工作规范高效、闭环管理，切实提升金融消费者投诉处理满意度。三是坚守服务初心，提升服务质效。牢固树立“以客户为中心”的服务理念，积极开展优质服务提升活动，细化服务流程、优化服务细节，主动倾听消费者需求，为消费者提供贴心、便捷、高效的金融服务，持续增强消费者的获得感和满意度。四是坚持让利于民，传递金融温度。践行“零收费”服务理念，精简不必要的收费项目、规范收费标准，切实为消费者节省各类费用支出，真正将实惠送到消费者手中，以实际行动彰显本行的责任与担当。五是定期组织开展消费者权益保护宣传活动，积极参与监管支局牵头组织的“3·15”金融消费者权益宣传活动，通过多样化宣传形式，普及消保知识、明确维权途径，切实保障银行业消费者的合法权益，提升消费者自我保护意识和能力。六是加大监督力度，凝聚工作合力。明确风险内审部在职责范围内，负责本行客户投诉处理工作的跟踪、监督与考评，主动协调各相关部门，建立健全消费者权益保护联动工作机制，形成上下协同、左右联动的消保工作格局，确保各项消保举措落地生根。

（三）今后工作规划

一是强化培训宣传，夯实工作基础。一方面，加强员工消保培训工作，从基础制度学习入手，逐步深化员工对消保业务的理解与掌握，着力提升员工的消保意识和服务素养；坚持“走出去、引进来”相结合，多采用案例分析、经验交流等方式丰富培训内容，同时加强对培训人员的技能提升培训，壮大培训力量，切实提升消保培训工作实效。另一方面，加大对外宣传力度，充分利用本行营业网点、微信平台、视频号抖音号等宣传载体，持续开展入村下乡宣传活动，延伸消保宣传覆盖面和影响力，形成上下联动、立体覆盖的消保宣传态势。二是健全考核机制，强化内控管理。将消费者权益保护工作纳入员工履职考核重点内容，作为人员晋升、薪酬调整的重要依据，充分调动各层级员工开展消保工作的积极性和主动性。同时，综合运用现场检查、征询核查、资料审核、数据排查等多种检查方式，对各责任部门负责人、消保相关岗位人员的履职情况及重点业务环节进行全面排查、重点整治，实现消保工作无死角、全覆盖，切实提升消费者权益保护工作整体水平。

                   清徐惠民村镇银行有限责任公司

                          2026年4月16日